วิธีกู้เงินซื้อบ้าน 5 เคล็ดลับที่ควรรู้ กู้บ้านได้แม้มีหนี้


ไม่ว่าใครก็ตาม ต่างก็อยากมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง จึงไม่ใช่เรื่องแปลกถ้าเราได้เห็นคนส่วนใหญ่ทุกวันนี้เมื่อมีงานทำและมีรากฐานที่มั่นคงก็เลือกที่จะซื้อบ้านหรือซื้อที่อยู่อาศัยเอาไว้ก่อน โดยคนส่วนใหญ่จะใช้วิธีการผ่อนชำระ

ปัจจุบันต้องยอมรับว่าการกู้เงินซื้อบ้านนั้นทำได้ยากขึ้น ไม่เหมือนกับในอดีตที่เราสามารถไปเลือกที่อยู่อาศัยและใช้โฉนดที่ดินยื่นขอกู้บ้านได้เลย สำหรับยุคนี้ค่อนข้างใช้ข้อมูลส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นรายได้ย้อนหลัง ประวัติทางการเงิน รวมทั้งหนี้สินปัจจุบันก็เข้ามาเกี่ยวข้องกับการขอกู้เงินก้อนถัดไป การขอกู้เงินนั้นจึงเป็นเรื่องที่ยากขึ้น

หลายคนจึงเลือกที่จะใช้วิธีการเช่าที่อยู่อาศัยแทนการยื่นขอกู้ เพราะว่าการเช่านั้นสะดวกกว่า ไม่ต้องทำเรื่องอะไรมากมาย แต่แน่นอนว่าการเช่าที่อยู่อาศัยไม่ได้ทำให้เรารู้สึกมั่นคงในการอยู่อาศัยของเรา ดังนั้นเราจึงอยากแนะนำให้ทุกคนหาโอกาสในการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง

บทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลที่เราจะใช้ในการตัดสินใจก่อนที่จะซื้อบ้านหรือที่พักอาศัย เพื่อช่วยให้ท่านวิธีกู้เงินซื้อบ้านที่ง่ายดายยิ่งขึ้น

เงินเดือนเท่าไหร่ซื้อบ้านแบบไหนดี

วิธีกู้เงินซื้อบ้านนั้นเราจะต้องทราบก่อนว่าเราสามารถซื้อบ้านในราคาเท่าไหร่ได้บ้าง โดยทั่วไปแล้วเราจะต้องใช้เงินเดือนคูณด้วย 60 จะได้ราคาบ้านที่เราสามารถกู้ได้และได้รับการอนุมัติจากธนาคารได้ไม่ยากเกินไป

อาทิเช่น เราเงินเดือน 5 หมื่นบาท ให้เอา 50,000 x 60 ดังนั้นราคาบ้านที่เราสามารถซื้อได้คือ 3,000,000 บาท สูตรนี้สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะใช้ในการคำนวณคร่าวๆ เพื่อประเมินศักยภาพในการผ่อนชำระของผู้กู้ในอนาคตว่าพอที่จะผ่อนไหวหรือไม่

แต่อย่างไรก็ตามตัวเลขที่เราสามารถซื้อบ้านได้นั้น จากสูตรที่คำนวณข้างต้นจะใช้ได้สำหรับในกรณีที่เรายังไม่มีภาระหนี้สินใดๆเลยเท่านั้น ไม่ใช่ว่ามีหนี้สินมากมาย

ซึ่งถ้าเรามีหนี้สินอื่นๆที่จะต้องรับผิดชอบอยู่ด้วย เราจะต้องลดวงเงินในการกู้ลงเพื่อช่วยให้เราสามารถกู้ได้ง่ายขึ้น ดังนั้นเราอาจจะไม่สามารถซื้อบ้านในราคาเต็มตามสูตรที่คำนวณได้ก็ได้

การเก็บเงินสำหรับดาวน์บ้าน

ทราบหรือไม่ว่าปัจจุบันเราไม่สามารถที่จะกู้บ้านในวงเงินเต็มได้แล้ว จึงควรที่จะเก็บเงินออมเอาไว้บ้างเพื่อนำมาใช้ในการดาวน์ที่อยู่อาศัย โดยเราจะต้องดาวน์บ้านหรือที่อยู่อาศัยด้วยเงินอย่างน้อยร้อยละ 10 ของราคาที่อยู่อาศัย

อาทิเช่น เราต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท เราจะต้องเตรียมเงินสำหรับดาวน์เอาไว้จำนวน 3 แสนบาท ซึ่งธนาคารจะปล่อยให้เราได้ที่ 2 ล้าน 7 แสนบาท แต่อย่างไรก็ตามเงินดาวน์ที่เหมาะสมนั้น ถ้าเราสามารถเก็บเงินได้เพียงร้อยละ 10 ถือว่าน้อยเกินไป เพราะอาจทำให้เราต้องผ่อนชำระเป็นเวลานาน

โดยทั่วไปหลายๆคนจึงเลือกที่จะดาวน์บ้านโดยใช้เงินดาวน์ร้อยละ 20 ของราคาบ้าน ดังนั้นขอให้แน่ใจด้วยว่าท่านไม่ได้ขอกู้เงินจนเกินตัวเกินไป เพราะทุกวันนี้มีหลายคนที่ล้มเหลวจากการหาเงินผ่อนบ้าน ทำให้ต้องขายหรือโดนธนาคารยึดไปในที่สุด

หากท่านต้องการซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท ก็ควรเตรียมเงินดาวน์เอาไว้อย่างน้อย 2 แสนบาท ซึ่งเงินดาวน์ยิ่งมากจะยิ่งดี เพราะท่านจะได้ไม่ต้องผ่อนชำระและจ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลานาน

การเตรียมบัญชีธนาคาร

บัญชีธนาคารและหลักฐานการรับเงินย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนนั้นสำคัญมากๆ ธนาคารจะพิจารณาให้กู้ได้นั้น หากเราไม่ได้มีปัญหาหนี้สินมาก่อน ธนาคารก็จะเลือกพิจารณาบัญชีธนาคารของเราว่ามีรายรับเข้ามาสม่ำเสมอหรือไม่ มีประสิทธิภาพในการเก็บออมเงินหรือไม่ เพื่อนำมาใช้ในการพิจารณาให้กู้ได้ง่ายยิ่งขึ้น

ดังนั้นอย่าลืมว่าระยะ 6 เดือนก่อนที่จะยื่นขอกู้เงินซื้อที่อยู่อาศัย ท่านจะต้องหาเงินให้ได้เยอะๆ เก็บออมเงินให้ดี ไม่ใช่ว่ามีรายได้เข้ามารายเดือนแล้วถอนออกไปใช้หมด จะทำให้ธนาคารมองว่าเราไม่มีศักยภาพในการเก็บเงิน หากท่านสามารถสร้างรายได้จากการทำอาชีพเสริมอื่นๆ

โดยเฉพาะคนที่ทำธุรกิจขายของออนไลน์ ก็สามารถที่จะนำหลักฐานการรับเงินมายื่นขอกู้ได้ง่ายดายยิ่งขึ้น ยิ่งทำให้ธนาคารมีโอกาสที่จะอนุมัติวงเงินให้ท่านได้ง่ายยิ่งขึ้น

ปิดบัญชีหนี้ต่างๆ

ก่อนที่จะสร้างหนี้ก้อนใหม่นั้น ถ้าเรายังมีหนี้ก้อนเก่าอยู่หรือมีหนี้ก้อนใหญ่ที่ยังชำระไม่หมด ก็จะเป็นการยากที่ธนาคารจะยอมให้ท่านกู้เงินเพื่อสร้างหนี้ก้อนใหม่ ดังนั้นควรจัดการกับหนี้ก้อนเก่า

โดยการหาเงินไปชำระปิดหนี้ก้อนเก่าให้หมดเสียก่อน เพื่อช่วยให้ธนาคารมั่นใจได้ว่าเราไม่มีภาระมากเกินไปจนถึงขั้นหาเงินมาใช้หนี้ไม่ได้ วิธีกู้เงินซื้อบ้านที่ดีจะต้องไม่มีการสร้างหนี้สินอื่นๆเอาไว้ล่วงหน้าก่อนไปขอกู้ซื้อบ้านเพื่อสร้างหนี้ก้อนใหม่

บัตรเครดิตกับภาระหนี้

ปัจจุบันธนาคารมองว่าคนที่มีบัตรเครดิตหลายๆใบ มักจะมีศักยภาพในการชำระหนี้คืนต่ำ เพราะกว่ากลุ่มคนเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะสร้างหนี้เพิ่มตลอดเวลา

เนื่องจากบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ใช้ในการสร้างหนี้ได้ตลอดเวลา ทำให้ธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ให้กับคนที่ถือบัตรเครดิตหลายๆใบได้ยาก ดังนั้นปิดบัตรเครดิตไปบ้าง ให้เหลือแค่ที่จำเป็นต้องใช้เพียง 1 – 2 ใบก็เพียงพอแล้ว

SARAPHI.CO

ครบเครื่องเรื่อง บ้าน บ้าน เปลี่ยน การแต่งบ้าน จัดสวน เรื่องเงินทองภายในบ้าน ให้เป็นเรื่อง ง่าย ๆ สำหรับทุกคน เว็บไซต์บล็อกเกอร์เกี่ยวกับบ้านและสวน เริ่มก่อตั้งเดือน กุมภาพันธ์ 2019

Recent Posts