หลาย ๆ คนที่กำลังประสบปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว เข้าตาจน จากปัญหาหนี้ในระบบที่กำลังจะติด NPL หรือหนี้เสีย และกำลังคิดหาทางออกด้วยการใช้บริการบริษัทปล่อยเงินนอกระบบเพื่อมาแก้ปัญหาหนี้สินในระบบ เพราะไม่อยากติด Blacklist
แต่เดี๋ยวก่อน หากคุณกำลังอ่านบทความนี้อยู่ และกำลังลังเลอยู่ว่าการกู้เงินนอกระบบจะเป็นทางออกสุดท้ายที่ช่วยแก้วิกฤตทางการเงินให้กับคุณได้
เราขอให้คุณอ่านบทความนี้ให้จบ และทำความเข้าใจเสียใหม่ แล้วคุณจะเห็นว่าการกู้เงินนอกระบบ นอกจากไม่ใช่ทางออกที่ดีแล้ว ยังเป็นการสร้างหายนะอันใหญ่หลวงให้กับชีวิตคุณมากกว่าที่กำลังประสบอยู่เสียอีก
เนื้อหาในบทความนี้
ทำความรู้จักบริษัทปล่อยเงินนอกระบบ
บริษัทปล่อยเงินนอกระบบหรือกู้นอกระบบ ก็คือ บริษัทที่ไม่ได้อยู่ในระบบของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง ซึ่งทำให้หน่วยงานกลางเหล่านี้ไม่สามารถควบคุมและคุ้มครองผู้กู้ได้ เพราะบริษัทเหล่านี้จะกำหนดอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ สำหรับการกู้ขึ้นมาเอง
ซึ่งโดยส่วนมากจะเป็นเงื่อนไขที่เอารัดเอาเปรียบผู้กู้มากพอสมควร ยกตัวอย่างให้เห็นชัด ๆ ก็จะเป็นเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สูงถึงร้อยละ 20 ต่อเดือน นั่นเท่ากับหนึ่งปีคุณจะเสียดอกให้กับบริษัทเหล่านี้มากถึงร้อยละ 240 ต่อปีเลยทีเดียว
ในเมื่อดอกเบี้ยสูงทำไมผู้คนถึงใช้เป็นทางออกในการแก้ปัญหาหนี้
“กู้ง่าย อนุมัติไว เงินด่วน ติดแบล็กลิสต์ก็สามารถกู้ได้” คำคม หรือโฆษณาชวนเชื่อเหล่านี้ที่ทำให้ผู้คนเหลียวหลังมองป้ายโฆษณา หรือหยุดอ่านรายละเอียดที่บริษัทปล่อยเงินนอกระบบโปรยคำหวานเชิญชวนให้ใช้บริการกู้เงินจากบริษัทของตน
เสน่ห์อันรัญจวนใจของการกู้เงินนอกระบบที่หลอกให้หลายต่อหลายคนเผลอเซ็นสัญญาเงินกู้ดอกเบี้ยมหาโหด ก็คือเงื่อนไขการอนุมัติที่ง่ายแสนง่าย เมื่อเทียบกับธนาคารหรือสถาบันการเงินในระบบ
สิ่งใดที่ได้มาง่าย ๆ มักดึงดูดใจเสมอ แต่ก็แค่ในช่วงแรก เพราะนาน ๆ เข้า เสน่ห์ที่เคยรัญจวนใจนั้น จะกลายร่างเป็นสิ่งปฏิกูลที่คุณอยากจะเอาออกให้พ้นจากชีวิตเสียที
ทำไมการกู้เงินนอกระบบถึงเป็นหายนะที่ควรหลีกเลี่ยง
อัตราดอกเบี้ยสูงเกินควร
คำโปรยที่ว่า “อนุมัติไว ดอกเบี้ยถูก” เป็นเพียงถ้อยคำสวยหรูที่ทำให้คุณสนใจ อนุมัติไวจริง แต่ดอกเบี้ยไม่ได้ถูก และเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
ซึ่งกฎหมายกำหนดไว้ว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทต่าง ๆ ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือไม่เกินร้อยละ 1.25 ต่อเดือน หากเกินมีโทษจำคุกไม่เกิน 2 ปี หรือปรับไม่เกิน 2 แสนบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
ดอกเบี้ยแบบลอยตัว หรือดอกลอย
ดอกลอย คือ การที่เจ้าหนี้เรียกเก็บแต่ดอกเบี้ยในกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้เต็มตามยอดเงินที่ตกลงกันไว้ และนำเงินต้นที่ค้างไปทบเงินต้นของยอดเดือนถัดไป
ซึ่งจะทำให้จำนวนเงินที่ต้องชำระเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ อย่างไม่หยุดหย่อน จากหนี้หลักพัน ท้ายที่สุดจะกลายเป็นหนี้หลักแสนในระยะเวลาอันสั้นแบบที่คุณไม่ทันตั้งตัวเลยทีเดียว
สัญญาที่ระบุกำกวม ไม่ชัดเจน เสี่ยงต่อการถูกเอาเปรียบ
สัญญาเงินกู้ที่บริษัทปล่อยเงินนอกระบบนำมาใช้จะมีความกำกวมไม่ชัดเจน ซึ่งบริษัทเหล่านี้มักใช้ช่องว่างของกฎหมายที่เราบรรดาประชาชนทั่วไปไม่ทราบ มาเอารัดเอาเปรียบคุณ
โดยให้คุณพึงระลึกไว้ว่าการทำธุรกรรมใด ๆ ที่ทำง่ายจนผิดสังเกต นั่นอาจมีความสุ่มเสี่ยงที่คุณจะถูกหลอก หรือถูกเอาเปรียบได้
แก๊งหมวกกันน็อคคุกคาม
และประเด็นสุดท้ายที่สร้างหายนะให้กับลูกหนี้ที่ใช้บริการกู้เงินนอกระบบมากที่สุด ก็คือ การทวงหนี้อย่างผิดกฎหมาย การใช้วิธีทวงหนี้ที่ข่มขู่ คุกคาม และสร้างความไม่ปลอดภัยให้กับชีวิตและทรัพย์สินของลูกหนี้
แก๊งหมวกกันน็อคในตำนานที่จะควานหาคุณในทุก ๆ ที่ที่คาดว่าคุณจะไป ไม่ว่าจะเป็นที่ทำงาน บ้าน บ้านญาติ โรงเรียนลูก ซึ่งกระบวนการทวงลักษณะนี้เองที่สร้างความกดดันให้กับเหล่าบรรดาลูกหนี้เป็นอย่างมาก เพราะทำให้เกิดความอับอายและหวาดระแวง
คุณจึงควรคิดถึงข้อนี้ให้ดีก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญาเงินกู้นอกระบบ เพราะนอกจากยอดหนี้ที่จะสูงขึ้น ยังมีประเด็นด้านความปลอดภัยอีกด้วย
จากทั้ง 4 ข้อที่กล่าวมา คงพอทำให้ผู้ที่กำลังชั่งใจว่าจะเข้าไปยื่นเอกสารขอกู้เงินกับบริษัทปล่อยเงินนอกระบบดีหรือไม่ พอจะนำมาเป็นข้อมูลในการตัดสินใจได้บ้าง
การกู้เงินนอกระบบนอกจากไม่ใช่ทางออกทางการเงินที่ดีแล้ว ยังเป็นการสร้างปมของปัญหาให้แน่นขึ้น ใหญ่ขึ้น ยากต่อการแก้ไขมากขึ้นกว่าเดิม ทางที่ดีคุณควรศึกษาและหาความรู้ด้านการเงินเสียก่อน
เพราะปัจจุบันมีองค์กรที่ให้คำปรึกษาปัญหาหนี้สิ้นเกิดขึ้นมากมาย ที่จะเป็นเพื่อนคู่คิดและคอยช่วยแก้ปัญหาการเงินของคุณให้ผ่านพ้นไปได้ด้วยดี
