in

ทำประกันครั้งแรก ควรรู้อะไรบ้าง

ทำประกันครั้งแรก ควรรู้อะไรบ้าง 1

มีเครื่องมือไม่กี่อย่างที่การันตีความมั่นคงในอนาคตให้กับเราและคนที่เรารัก หนึ่งในนั้นคงจะเป็นอะไรไปไม่ได้นอกจากประกันชีวิต

การทำประกันชีวิตไม่เพียงแต่จะช่วยคุ้มครองเราและจ่ายเงินช่วยเหลือสำหรับเหตุการณ์เลวร้ายที่ไม่คาดคิดเท่านั้น

แต่ยังเป็นผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้เราวางแผนชีวิตในอนาคตได้อย่างดีเยี่ยม

ต้องนับว่าเป็นเรื่องดีสำหรับคนทำประกันครั้งแรก ที่วันนี้ทั้งธนาคารและบริษัทประกันต่าง ๆ มีผลิตภัณฑ์แตกแขนงออกมาให้เลือกซื้อมากมาย

แต่คุณพร้อมแค่ไหนที่จะทำประกันชีวิต เหล่านี้เป็นสิ่งที่คุณควรรู้เมื่อทำประกันครั้งแรก

ทำประกันครั้งแรก ควรรู้อะไรบ้าง 2

เริ่มต้นด้วยการเข้าใจเป้าหมายการทำประกันของตัวเอง

การทำประกันชีวิตมีข้อดีหลายประการ นี่เป็นสาเหตุที่ทำให้ภาครัฐสนับสนุนให้คนทำประกันชีวิต เพราะหากไม่แล้ว เมื่อมีเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้น จะกลายเป็นความสูญเสียมหาศาลแก่ตัวบุคคลมากแบบคาดไม่ถึง

เป้าหมายของการทำประกันหลัก ๆ ก็คือคุ้มครองชีวิตทั้งตัวเองหรือครอบครัว เพื่อการออมเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต เพื่อใช้ในการขอลดหย่อนภาษีเงินได้ เพื่อใช้ช่วยค่ารักษาพยาบาล หรือคุ้มครองเฉพาะด้าน

เช่น เมื่อต้องเดินทางหรือต้องการคุ้มครองทรัพย์สิน คุณควรเริ่มต้นด้วยดารทำความเข้าใจก่อนว่าต้องการแบบไหน และจะทำเพื่อจุดประสงค์อะไร

สำรวจความพร้อมดูก่อนว่าคุณมีสวัสดิการอะไรอยู่แล้วบ้าง

เนื่องจากแต่ละคนมีพื้นฐานต่างกัน บางคนอาจจะมีสวัสดิการอยู่บ้างแล้ว เช่น หากเป็นข้าราชการก็จะมีการรักษาพยาบาล มีเงินบำนาญสำหรับใช้จ่ายทุกเดือน คุณอาจเลือกทำประกันเฉพาะในส่วนที่ขาดก็เพียงพอ

แน่นอนว่าต้องไม่ลืมสำรวจสิทธิประโยชน์ของแต่ละผลิตภัณฑ์ให้แน่ใจด้วย เช่น ถ้าคุณต้องการนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีก็ต้องเลือกประกันที่มีความคุ้มครองตั้งแต่สิบปีขึ้นไป เป็นต้น

ศึกษารูปแบบและประเภทของประกันชีวิต

เมื่อเราทราบเป้าหมายของการทำประกันแล้ว ขั้นตอนต่อไปก่อนทำประกันครั้งแรกก็คือการเลือกรูปแบบของประกัน ปัจจุบันสถาบันต่าง ๆ มีผลิตภัณฑ์ให้เลือกมากมาย ตั้งแต่ประกันชีวิตที่คุ้มครองตลอดชีพ

ประกันชีวิตที่คุ้มครองเป็นช่วงระยะเวลา ประกันสุขภาพสำหรับช่วยเหลือค่ารักษาพยาบาล ประกันอุบัติเหตุ เลือกให้สอดคล้องกับเป้าหมาย หากไม่แน่ใจจะลองปรึกษาตัวแทนดูก็เป็นหนทางที่ดี

ประกันชีวิตมีกี่แบบ ต้องรู้ไว้ จะได้เลือกไม่ผิด

หลัก ๆ แล้วประกันชีวิตที่มีในท้องตลาดจะมีอยู่ด้วยกัน4แบบ ดังนี้

แบบที่ 1 แบบเน้นคุ้มครองชีวิต มีให้เลือกเป็นแบบตลอดชีพ และแบบระยะเวลาที่กำหนด เช่น 10 ปี 15 ปี เป็นต้น มีไว้เป็นหลักประกันให้คนข้างหลังว่าจะไม่ลำบากหากเราจากไปแบบกะทันหัน

แบบที่ 2 แบบสะสมทรัพย์ เป็นการรับประกันว่าในอนาคตจะได้รับเงินก้อนตามที่กำหนดไว้ในสัญญา จึงมีลักษณะเหมือนกับการออมเงินและได้ดอกเบี้ย

แบบที่ 3 แบบบำนาญ ประกันชีวิตประเภทนี้จะคล้ายกับแบบสะสมทรัพย์ แต่เน้นที่คนเกษียณ ที่ต้องการเงินคืนเป็นปีเหมือนกับการรับบำนาญนั่นเอง

แบบที่ 4 ประกันที่มีลักษณะเฉพาะ เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุหรือทรัพย์สิน

งบประมาณของคุณอยู่ที่เท่าไหร่

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแต่ละชนิดมีผลตอบแทนต่างกัน ทำให้มีค่าใช้จ่ายไม่เท่ากันด้วย คุณจะต้องสำรวจตัวเองก่อนว่าจะรับภาระเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นมาได้หรือไม่ในแบบที่ไม่กระทบกับการใช้ชีวิตที่ผ่านมา

การทำประกันเป็นการวางแผนระยะยาว ลองคำนวณดูว่าหากคุณต้องส่งเบี้ยประกันไปเรื่อย ๆ จะส่งกระทบต่อสถานะการเงินของคุณทั้งในปัจจุบันและอนาคตอย่างไร

หากงบประมาณจำกัดอาจเลือกทำประกันที่สำคัญ ๆ ก่อน เบี้ยประกันไม่ควรเกิน 15% ของรายได้ จะได้ไม่เป็นภาระเกินไป

เงื่อนไขและสัญญาต้องอ่านให้เข้าใจ อย่าตัดสินใจเร็วเกินไป

เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์เต็มที่ คุณควรอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ละเอียดจนไม่เหลือข้อสงสัยเลยแม้แต่น้อย เพราะในบางกรณีประกันชีวิตอาจไม่ครอบคลุมในสิ่งที่คุณต้องการ การไม่ประมาทจึงดีที่สุด

ที่สำคัญต้องรู้จักเปรียบเทียบกับประกันเจ้าอื่นด้วยเผื่อว่าที่อื่นจะให้เงื่อนไขและผลประโยชน์ดีกว่า ของแบบนี้ช้า ๆ ได้พร้าเล่มงาม

เรื่องสำคัญทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่คนทำประกันครั้งแรกต้องรู้ เพราะการวางแผนอนาคตเป็นเรื่องสำคัญ ประกันชีวิตจะช่วยคุณได้มากในเวลาที่คุณเจอเหตุการณ์ที่ไม่เคยนึกฝันว่าจะเกิดกับตัวเอง

และยังเป็นหลักการันตีอนาคตที่มั่นคงต่อผู้ทำและคนรอบข้างทั้งด้านความปลอดภัยในชีวิตและด้านการเงินอีกด้วย

อย่าปล่อยให้ตัวเองต้องกลายเป็นคนที่เสียใจภายหลังเพียงเพราะไม่ได้เตรียมตัวรับมือไว้ล่วงหน้าเลย

บทความโดย SARAPHI.CO

ครบเครื่องเรื่อง บ้าน บ้าน เปลี่ยน การแต่งบ้าน จัดสวน เรื่องเงินทองภายในบ้าน ให้เป็นเรื่อง ง่าย ๆ สำหรับทุกคน เว็บไซต์บล็อกเกอร์เกี่ยวกับบ้านและสวน เริ่มก่อตั้งเดือน กุมภาพันธ์ 2019

ตัวแทนขายประกัน ยังเป็นอาชีพเสริมที่ดีในปีนี้หรือไม่ 11

ตัวแทนขายประกัน ยังเป็นอาชีพเสริมที่ดีในปีนี้หรือไม่

ซื้อประกันด้วยตัวเอง ทำได้หรือไม่ ทำไมต้องซื้อประกันผ่านตัวแทนประกัน 12

ซื้อประกันด้วยตัวเอง ทำได้หรือไม่ ทำไมต้องซื้อประกันผ่านตัวแทนประกัน